多重債務者とは、複数の債務を抱えて返済が困難になった状態を指します。このような状況に陥ると、返済のために新たな借入を行い、借金がどんどん膨らんでしまう危険性があります。そこで、多重債務者が債務を解決するためには、以下のような方法があります。
債務整理
債務整理とは、法律上認められた手続きであり、借金返済が困難になった場合に、債権者と交渉し、借金を減額したり、返済期間を延ばしたりすることができます。
債務整理をすることで、借金を一定の範囲内で解決することができます。
任意売却
任意売却とは、自己破産のような法的手続きを行わず、自主的に自分が所有する不動産や車などを売却し、その資金を借金の返済に充てる方法です。
自宅を売却することもありますが、家族がいる場合は注意が必要です。
クレジットカウンセリング
クレジットカウンセリングとは、債務者が抱える借金問題を相談し、アドバイスや支援を受けることができるサービスです。
カウンセラーが個別の相談に応じ、返済方法や節約方法を提案することができます。
フリーランスの場合
フリーランスの場合は、債務整理が難しいことがあります。しかし、事業承継をした場合、法人格を持てるため債務整理ができることがあります。また、アルバイトやパートなどの収入がある場合は、債務整理が可能である場合があります。
多重債務者になってしまった場合、借金の金額や状況によって適した解決方法が異なります。自分で解決しようとせず、早めに専門家に相談し、適切な解決方法を選択することが大切です。
任意整理で解決する方法
任意整理とは、債務者と債権者が話し合いを行い、債務の支払い方法を再構築する方法です。債務整理の一つであり、自己破産や個人再生と同様に、多重債務者が負担の軽減を目的に利用する手続きです。
任意整理を行うためには、まず弁護士や司法書士に相談し、交渉のための書類作成やアドバイスを受ける必要があります。その後、債務者は債権者に支払い計画の提案を行い、合意が成立すれば、その支払い計画に従って債務者は債務の返済を行うことになります。
任意整理は、債務整理の中で比較的手続きが簡単で、裁判所に申し立てる必要がないため、費用や時間を抑えられます。また、債務者の信用情報に登録されないため、将来のクレジットカードやローンの審査に影響を与えることがありません。
しかし、任意整理にはいくつかのリスクもあります。まず、債務者が支払い計画に従わない場合、債権者は再び取り立て行為を行うことができます。また、債務者は支払い計画中に新たな借金をすることができません。さらに、任意整理には一定の信用力が必要であり、支払い能力に不安がある場合には任意整理が認められないこともあります。
つまり、任意整理は負債を抱えた人にとっては一つの解決策ですが、自己破産や個人再生と同様に、そのリスクや限界も理解しておく必要があります。債務整理の方法としてどの手続きを選ぶかは、個人の状況や目的に応じて慎重に判断する必要があります。
過払い金請求についても調べよう
過払い金請求（参考：https://egskorea.org/）とは、消費者金融やクレジットカード会社などから借り入れをしていた際に、法律で定められた金利を超えて高額な利息を払わされてしまった場合、その差額を返金してもらうことを目的とした手続きのことを指します。
具体的には、消費者金融などから借り入れをしていた際に、金利が違法に高かった場合や、借入れ残高が払い過ぎた金額よりも少なくなっていた場合に過払い金が生じます。このような場合、過払い金請求をすることで、差額分の返金を受けることができます。
過払い金請求の手続きは、弁護士や司法書士に依頼することが一般的です。手続きには、支払った利息や手数料などの明細書を用意し、支払い過ぎた金額を算出する必要があります。その上で、消費者金融やクレジットカード会社に対して、過払い金の返還を請求する書面を送付します。
請求の際には、消費者金融やクレジットカード会社が倒産した場合でも、請求することができます。また、返金額が少額であっても、請求することができます。ただし、過払い金請求は時効があるため、遡及する期間に注意する必要があります。
過払い金請求には、裁判手続きを経る必要がある場合と、その必要がない場合があります。裁判手続きを経る場合には、弁護士や司法書士に依頼し、裁判所に提訴する必要があります。その一方で、消費者金融やクレジットカード会社が自主的に過払い金の返金を行う場合には、手続きが簡略化され、返金までの期間も短くなる傾向があります。
過払い金請求の手続きは、自力で行うこともできますが、専門家のアドバイスを受けることをおすすめします。弁護士や司法書士などの専門家に相談することで、手続きの方法や必要な書類の提出方法などについて詳しく教えてもらえます。
また、弁護士や司法書士に依頼する場合の費用についても心配されるかもしれませんが、多くの場合、成功報酬制度を採用しています。つまり、手続きが成功した場合にのみ報酬が発生するという制度です。そのため、自分自身で手続きをするよりも、専門家に依頼する方が結果的に安く済む場合があります。
過払い金請求の手続きは、期限があるため、早めに対処することが重要です。また、過払い金が発生したかどうかは、自分で確認することもできます。銀行や消費者金融などに直接問い合わせるか、過去の請求履歴や利用明細を確認してみることをおすすめします。
